El pago se dispara solo cuando se cumple el parámetro, con pruebas.
El seguro paramétrico no indemniza la pérdida real: paga al cumplirse un evento objetivo y medible, como horas de retraso de un vuelo o la magnitud de un sismo. Nosotros diseñamos y dirigimos la capa técnica: el smart contract, los oráculos y la automatización del pago. No somos aseguradora ni mediador. Quien asegura es la entidad habilitada y supervisada por la DGSFP.
Qué es el seguro paramétrico con blockchain
El seguro paramétrico pacta por adelantado un pago que se dispara cuando ocurre un evento objetivo, medible y predefinido: milímetros de lluvia, magnitud sísmica, velocidad del viento, horas de retraso de un vuelo. La aseguradora define el parámetro y el umbral; el smart contract es un programa determinista que ejecuta la regla "si el dato cruza el umbral, se libera el pago", de forma trazable y sin manipulación.
Y aquí lo que casi nadie cuenta claro: la cadena ejecuta la regla, pero no sabe si el evento ocurrió de verdad. Ese dato lo aporta el oráculo, la fuente externa que conecta el mundo real con el contrato. La fiabilidad del pago nace de la calidad del oráculo, no de la cadena. Asegurar, cobrar la prima y pagar el siniestro no es esto, ni es nuestro papel.
Qué se puede hacer: del retraso de un vuelo a la sequía del campo
No todo necesita blockchain, pero hay casos donde un parámetro objetivo y un smart contract bien dirigidos cambian las reglas. Estos son los más sólidos.
Retraso o cancelación de vuelo
La aseguradora habilitada cubre el retraso por encima de un umbral, por ejemplo varias horas. Vaultbit diseña y dirige el smart contract y el oráculo que lee el estado oficial del vuelo, para que la liquidación se dispare al confirmarse el retraso, sin que el cliente reclame.
Sequía y cosecha agraria
La entidad aseguradora cubre al agricultor frente a la sequía con un índice objetivo, como la lluvia acumulada o el índice de vegetación por satélite. Vaultbit diseña la arquitectura de oráculos meteo y satélite y la regla que ejecuta la liquidación cuando el índice cruza el umbral que define la aseguradora.
Catástrofe natural
La aseguradora habilitada emite una cobertura paramétrica que se activa según la magnitud del sismo, la velocidad del viento o los milímetros de lluvia en un área definida. Vaultbit diseña el contrato y los oráculos sísmicos y meteorológicos, reduciendo el riesgo de base con mejor calibración y varios disparadores. Complementa al seguro tradicional y al Consorcio, no los sustituye.
Liquidación automatizada, sin reclamación
Diseñamos el flujo que automatiza la liquidación una vez la aseguradora ha definido cobertura, índice, umbral y suma asegurada. El pago lo decide y lo asume la aseguradora; nosotros automatizamos su ejecución al cumplirse el parámetro, acortando los plazos de meses a días.
Trazabilidad y antifraude
Registro inmutable y auditable de parámetros, fuentes y disparos. Como el criterio es objetivo y predefinido, baja la disputa y queda evidencia del porqué se pagó, útil para la aseguradora, el reasegurador y el supervisor.
Cómo dirigimos tu proyecto de seguro paramétrico, paso a paso
Un único interlocutor. Diseñamos, encajamos lo legal junto a la aseguradora habilitada y dirigimos al equipo que lo construye.
Diagnóstico y encaje honesto
Miramos tu caso y te decimos de frente si el paramétrico y la blockchain aportan algo, o si con un seguro indemnizatorio clásico y una base de datos normal te vale. No vendemos tecnología que no necesitas.
Encaje legal junto a la entidad aseguradora
La aseguradora habilitada define cobertura, índice, umbral, suma asegurada y exclusiones dentro de la Ley 20/2015 y la Ley 50/1980. Nosotros traducimos ese parámetro a lógica de software; no decidimos la cobertura ni el riesgo.
Capa de oráculos fiable en origen
Aquí está lo difícil: fuentes oficiales o auditadas, redundancia de varios oráculos, sello de tiempo y firma del dato. La fiabilidad del pago automático nace del oráculo, no de la cadena.
Desarrollo dirigido del smart contract
Elegimos la red, normalmente permisionada, diseñamos el contrato que ejecuta "si el dato cruza el umbral, se libera el pago", los mecanismos de fallback y revisión humana, y dirigimos al equipo que lo construye y lo audita.
Lanzamiento, liquidación automatizada y traspaso
Lo ponemos en marcha, dejamos la liquidación y el reporting listos, formamos a tu equipo y te traspasamos el sistema. Tú tratas con un solo interlocutor. La responsabilidad frente al tomador sigue siendo de la aseguradora.
El oráculo: el parámetro que dispara el pago
El smart contract es determinista: ejecuta la regla "si el dato cruza el umbral, se libera el pago". Pero la cadena no sabe si el evento ocurrió de verdad. Eso lo aporta el oráculo. Y por eso el paramétrico sigue siendo seguro, y no una apuesta.
Garbage in, garbage out
La blockchain garantiza que la regla se ejecuta sin manipulación y de forma trazable, pero no verifica el evento del mundo real. Si el oráculo da un dato erróneo, retrasado o manipulado, el contrato pagará mal o no pagará con total corrección técnica. La fiabilidad nace de la calidad del dato, no de la cadena.
Oráculos robustos y parámetro vinculado al daño
Diseñamos redundancia de fuentes oficiales, firma de datos y mecanismos de fallback y revisión humana. Y trabajamos con la aseguradora para que el parámetro sea un proxy del daño previsible del asegurado, con interés asegurable real. Así el pago aproxima la pérdida en lugar de ser una ganancia desconectada de ella, y la operación sigue siendo seguro, no apuesta ni derivado.
La automatización no sustituye la responsabilidad de la entidad aseguradora frente al tomador ni elimina la supervisión de la DGSFP. EIOPA, en su documento de consulta de 2021, considera que el marco vigente es en su mayor parte efectivo y no crea un régimen nuevo: usar blockchain no cambia las reglas del seguro.
Los límites, sin humo: la cadena ejecuta la regla, no verifica el evento
Hace inmutable la regla. No garantiza el pago ni verifica el daño.
Un registro inmutable no significa un dato verdadero ni un pago seguro. Existe el riesgo de base: el parámetro puede no correlacionar con la pérdida real, y puede haber daño sin cobro o cobro sin daño. El diseño técnico lo reduce con mejores fuentes y varios disparadores, pero no lo elimina del todo, y nadie honesto te prometerá lo contrario.
- No somos aseguradora ni mediador de seguros: no suscribimos riesgo, no emitimos pólizas, no cobramos primas y no pagamos siniestros.
- No prometemos cobertura ni pago garantizado: quien define la cobertura, asume el riesgo y responde del pago es la entidad aseguradora habilitada.
- No vendemos seguros ni intermediamos en su contratación: no asesoramos, no proponemos pólizas, no comparamos para vender.
- No eliminamos el riesgo de base ni el del oráculo: lo reducimos por ingeniería y lo contamos con honestidad.
Diseñamos y dirigimos. No somos aseguradora ni mediador.
Consultoría técnica independiente. No suscribimos tu riesgo.
El mercado serio ya aprendió la lección: AXA Fizzy demostró que la tecnología funciona, pero murió por falta de demanda y de canal, no por el código. Nosotros no entramos a competir como aseguradora. Estructuramos el proyecto, elegimos la red y la tecnología que de verdad encajan y dirigimos al equipo que lo construye y lo audita, junto a la entidad habilitada que asegura. Tú tratas con un solo interlocutor, y como no asumimos riesgo ni vendemos pólizas, no hay conflicto de interés.
- No usamos denominaciones reservadas: no somos Vaultbit Seguros ni tu agente o corredor.
- No tenemos conflicto de interés: no suscribimos riesgo ni cobramos comisión por colocar seguros.
- Lo que es de la aseguradora se queda en la aseguradora: cobertura, prima, suma asegurada, exclusiones y pago al tomador.
- No te vendemos blockchain por moda: si un seguro indemnizatorio clásico te resuelve, te lo decimos.
Casos donde el seguro paramétrico aporta de verdad
Escenarios reales en los que un parámetro objetivo y un pago automatizado cambian las reglas. La aseguradora habilitada pone la póliza y el capital; nosotros, la capa técnica.
Retraso de vuelo
La aseguradora habilitada ofrece una póliza que indemniza si el vuelo se retrasa por encima de un umbral. Vaultbit diseña y dirige el smart contract y el oráculo que lee el estado oficial del vuelo, de modo que la liquidación se dispara al confirmarse el retraso, sin reclamación. Patrón probado técnicamente por AXA Fizzy en su día y hoy por Etherisc FlightDelay, con pagos automáticos desde 45 minutos de retraso vía oráculos.
Sequía y cosecha
La aseguradora, o un intermediario licenciado como ACRE Africa en el caso keniata, cubre al agricultor frente a la sequía con un índice objetivo, como la lluvia acumulada o la vegetación por satélite. Vaultbit diseña la arquitectura de oráculos y la regla que ejecuta la liquidación cuando el índice cruza el umbral. La aseguradora pone la póliza y el capital. Caso vivo documentado: Etherisc con ACRE Africa en Kenia, con decenas de miles de agricultores incorporados según datos de 2021 y 2022.
Terremoto y catástrofe
La aseguradora habilitada emite una cobertura paramétrica que se activa según la magnitud del sismo, el viento o la lluvia en un área donde el cliente declara sus bienes e interés asegurable. Vaultbit diseña el contrato y los oráculos sísmicos y meteo, reduciendo el riesgo de base con mejor calibración y varios disparadores. En España, complementa al seguro tradicional y al Consorcio de Compensación de Seguros, no los sustituye.
Preguntas frecuentes sobre seguros paramétricos
¿Qué es un seguro paramétrico y cómo funciona?
Es un seguro que no indemniza la pérdida real, sino que pacta por adelantado un pago que se dispara cuando ocurre un evento objetivo, medible y predefinido: horas de retraso de un vuelo, magnitud de un sismo, milímetros de lluvia, velocidad del viento. La aseguradora define ese parámetro y el umbral; Vaultbit diseña la capa técnica, smart contract y oráculos, que ejecuta la regla y automatiza la liquidación.
¿Vaultbit es una aseguradora o vende seguros?
No. No somos aseguradora ni mediador de seguros. No suscribimos riesgo, no emitimos pólizas, no cobramos primas y no pagamos siniestros. Construimos la infraestructura técnica para la aseguradora; no intermediamos entre la aseguradora y el cliente final. Quien asegura, define la cobertura y responde frente al tomador es una entidad autorizada y supervisada por la DGSFP.
¿El paramétrico es un seguro de verdad o una apuesta?
Es un seguro siempre que el tomador tenga una exposición económica real al evento, es decir interés asegurable, y el parámetro funcione como proxy del daño previsible. Si el pago se desvinculara por completo del daño, la operación podría recalificarse como apuesta o derivado y dejar de ser seguro. Por eso la aseguradora estructura el producto respetando el interés asegurable (art. 25 LCS) y el principio indemnizatorio que prohíbe el enriquecimiento injusto (art. 26 LCS).
¿Qué es un oráculo y por qué es el núcleo del sistema?
El oráculo es la fuente de datos externa que lleva el evento del mundo real al contrato: una API de estado de vuelos, sensores IoT, una agencia meteorológica o una red sísmica. La cadena no verifica por sí misma que el evento ocurrió; depende del oráculo. Por eso la fiabilidad del pago automático nace de la calidad del oráculo, no de la cadena, y diseñamos redundancia de fuentes, firma de datos y mecanismos de fallback.
¿Qué es el riesgo de base y cómo se mitiga?
Es la diferencia entre la pérdida real del asegurado y el pago paramétrico: puede haber daño sin cobro o cobro sin daño cuando el parámetro no correlaciona bien con la pérdida. No se elimina del todo. El diseño técnico lo reduce con mejores fuentes de datos, varios disparadores escalonados y mejor calibración del umbral, pero conviene desconfiar de quien prometa eliminarlo.
¿El pago es siempre automático, inmediato y garantizado?
No prometemos pago garantizado. El smart contract automatiza la liquidación cuando se cumple el parámetro definido por la aseguradora, lo que acorta los plazos de meses a días. Pero el oráculo puede fallar y existe el riesgo de base, y la responsabilidad frente al tomador sigue siendo de la aseguradora, con su vía de revisión y reclamación. La automatización no sustituye esa responsabilidad ni la supervisión de la DGSFP.
¿La blockchain verifica que el evento ocurrió y elimina el fraude?
No. La cadena garantiza que la regla se ejecuta sin manipulación y que el histórico es inmutable y auditable, pero no comprueba el hecho físico: eso depende del oráculo. La trazabilidad ayuda contra el fraude porque el criterio es objetivo y queda registrado, pero nadie debería decirte que la blockchain por sí sola verifica la realidad.
¿Es legal el seguro paramétrico en España y necesito una aseguradora?
Sí, necesitas una entidad aseguradora habilitada. La actividad aseguradora está reservada por la Ley 20/2015 a entidades autorizadas y supervisadas por la DGSFP, y el contrato de seguro se rige por la Ley 50/1980. El paramétrico se comercializa en España, sobre todo en agro, dentro de ese marco. Vaultbit aporta la capa técnica; la cobertura y el riesgo son de la aseguradora.
¿Quieres automatizar un seguro paramétrico?
30 minutos para mirar tu caso y decirte de frente si el paramétrico aporta algo, qué parámetro y qué oráculos haría falta y por dónde empezar, junto a tu aseguradora. Sin presentación de ventas.
Aviso legal e informativo
VaultBit Advisory es una consultoría técnica especializada en el diseño y la dirección de proyectos web3. En seguros paramétricos y trazabilidad asegurada, Vaultbit diseña y dirige únicamente la capa técnica del proyecto: la arquitectura del smart contract, la integración y orquestación de oráculos y fuentes de datos, y la automatización de la liquidación del pago, así como la trazabilidad, auditabilidad y seguridad de esa infraestructura. Vaultbit no es entidad aseguradora ni reaseguradora, ni distribuidor o mediador de seguros: no suscribe ni asume riesgo, no emite pólizas, no cobra primas, no paga siniestros con cargo a riesgo propio, no distribuye, asesora, propone ni compara para vender seguros, y no promete ni garantiza coberturas, capitales o indemnizaciones. La actividad aseguradora está reservada por la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, a entidades con autorización administrativa previa supervisadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). La distribución y mediación se rige por el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, que transpone la Directiva (UE) 2016/97 (IDD) y exige inscripción en el registro de la DGSFP. El contrato de seguro se rige por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, incluidos el interés asegurable (art. 25) y el principio indemnizatorio que prohíbe el enriquecimiento injusto (art. 26). En todo proyecto, la cobertura, el riesgo, el índice o parámetro de activación, los umbrales, la suma asegurada, las exclusiones y el pago al tomador son definidos, suscritos y asumidos por una entidad aseguradora habilitada, única responsable frente al tomador, asegurado o beneficiario. El uso de blockchain o de contratos inteligentes no altera el marco regulatorio aplicable ni traslada a Vaultbit responsabilidad aseguradora alguna; la ejecución automática del pago depende de la fiabilidad de los oráculos, y la cadena no verifica por sí misma la ocurrencia del evento real. EIOPA aborda estos casos de uso en su documento de consulta de 2021 sin crear un régimen nuevo. Contenido informativo; no es asesoramiento jurídico, financiero ni de seguros. La normativa citada puede haber sido modificada con posterioridad; debe verificarse la versión vigente en el BOE y, en su caso, recabar asesoramiento profesional.